Pendanaan Pendidikan Strategis untuk Generasi Penerus

 Bagi siapa saja yang berharap untuk mempertahankan setidaknya gaya hidup kelas menengah, gelar dari institusi pendidikan tinggi telah menjadi suatu keharusan. Sebagai orang tua dan kakek-nenek kami ingin melihat anak-anak berhasil tetapi mungkin khawatir bagaimana pendidikan ciri ciri anak nakal akan didanai dan oleh siapa. Karena biaya untuk memperoleh gelar menjadi lebih tinggi, mereka yang memiliki kemampuan, seringkali berinisiatif untuk membantu membiayai pendidikan. Baik itu orang tua atau kakek-nenek, ada banyak cara untuk membantu menabung dan membayar pendidikan dan mereka yang memikirkannya harus menyadari berbagai pilihan yang tersedia bagi mereka. Pendekatan yang paling umum termasuk 529 rencana, rekening kustodian, pemberian langsung kepada individu, dan pemberian langsung ke lembaga pendidikan.

529 Paket

Rencana 529 adalah rencana tabungan pendidikan di mana investasi tumbuh ditangguhkan pajak dan distribusi yang digunakan untuk pendidikan pasca-sekolah menengah yang memenuhi syarat bebas dari pajak federal. Jenis rencana tabungan ini memungkinkan pemilik untuk dengan mudah mengubah penerima manfaat dan investasi saat mereka memilih dan menyediakan berbagai pilihan pendanaan. Selain itu, 34 negara bagian memberi pemilik 529 setidaknya pengurangan pajak sebagian untuk semua kontribusi yang dibuat untuk rencana tersebut. Pemilik dapat berkontribusi pada paket 529 sebagai hadiah tanpa menimbulkan penalti dengan memanfaatkan batas pemberian federal tahunan. Salah satu keuntungan dari rencana ini mencakup fakta bahwa 529 dapat didanai dengan hadiah tidak kena pajak senilai 5 tahun di masa depan. Sementara kontribusi untuk 529 adalah hadiah yang lengkap (dan karenanya menghapus dana dari warisan), pemilik memiliki akses ke dana tetapi setiap penarikan akan dikenakan pajak dan denda 10% atas penghasilan jika uang tersebut tidak digunakan untuk membayar pendidikan. Mereka yang membeli paket ini juga harus menyadari bahwa banyak paket cenderung memiliki biaya tinggi dan pilihan investasi terbatas.

Akun Kustodian

Cara lain untuk mempertimbangkan membayar kuliah adalah melalui Rekening Kustodian (UTMA/UGMA). Akun ini mirip dengan akun investasi individu tetapi hadiah yang diberikan kepadanya disimpan dalam perwalian hingga anak mencapai usia penentuan perwalian (usia 18 atau 21 tergantung pada jenis akun dan negara bagian di mana akun tersebut dipegang). Ada beberapa kelemahan yang terkait dengan jenis akun ini. Aset dalam rekening kustodian dianggap sebagai milik siswa dan dapat diperhitungkan jika mereka mengajukan permohonan bantuan keuangan perguruan tinggi. Pendapatan investasi yang dihasilkan oleh rekening kustodian harus dilaporkan pada SPT anak dan dikenakan pajak sesuai tarif orang tua. Dan akhirnya, yang paling penting untuk mempertimbangkan bahwa dana dalam rekening kustodian tidak dapat ditarik kembali dan begitu anak mencapai usia dewasa, mereka bebas membelanjakan dana sesuai pilihan mereka.